Basel, 27. März 1998
Nr. 1351 D An die Direktionen der Mltgliedbanken
Finanzierungscoaching KMU: Beurteilung der vom Schweizerischen Gewerbeverband vorgeschlagenen Methode Sehr geehrte Damen und Herren
Der Verwaltungsratsausschuss der Schweizerischen Bankiervereinigung hatte im November eine Projektgruppe damit beauftragt, die Finanzierung von KMU durch die Banken zu überprüfen. Dabei wurde die Idee eines Finanzierungscoaching KMU lanciert, Träger des Finanzierungscoaching sind Verbände, wie z.B. der Schweizerische Gewerbeverband (SGV).
Der SGV beabsichtigt, seinen Mitgliedern gegebenenfalls die Anwendung des sog. PECOPP®-Modells (Prospective Evaluation of Creditbility based On Present Performance) zu empfehlen. Diese Methode ist speziell für kleinere Betriebe konzipiert. Die Grundidee besteht darin, dass Unternehmen und Coach detaillierte Cash-Flow- und Liquiditätsziele vereinbaren und deren Einhaltung wöchentlich kontrollieren.
Eine Dokumentation zu PECOPP® kann beim SGV bezogen werden (Adresse: Schweizerischer Gewerbeverband, Herrn Roland Nydegger, Postfach, 3001 Bem, Tel. 031 381 77 85, Fax 031 382 23 66).
Es ist damit zu rechnen, dass einzelne Bankkunden auf die Unterstützung eines Finanzierungscoaches zurückgreifen, welcher das PECOPP®-Modell anwendet. Auf Einladung des SGV haben Experten der oben genannten Projektgruppe das Modell PECOPP® beurteilt. Deren Hinweise können Ihnen helfen, ein eigenes Urteil zu bilden.
Allgemeines
• Das Modell PECOPP® stellt einen interessanten Ansatz für das Coaching eines Unternehmens dar.
• PECOPP® dürfte sich insbesondere für Kleinbetriebe eignen, welche nicht über andere Controlling- und Steuerungsinstrumente verfügen.
• PECOPP® stellt keine grundsätzlich neue Methode dar; vielmehr werden damit bekannte betriebswirtschaftliche Grundsätze zusammengefasst. Manche davon werden heute schon von den Banken als Instrumente zur Kreditprüfung verwendet.
Die Relevanz von PECOPP® für die Banken
• Bisherige Erfahrungen einiger Banken mit PECOPP® zeigen, dass die Anwendung der Methode die Überlebenschancen von Unternehmen erhöhen kann. Ob PECOPP® allgemein eine bessere Beurteilung der Überlebensfähigkeit von Unternehmen als andere Ansätze ermöglicht, kann erst aufgrund von weiteren praktischen Erfahrungen abschliessend beurteilt werden.
• Die PECOPP®-Analyse kann als Ergänzung zu den bestehenden Beurteilungsinstrumenten der Banken beigezogen werden. Die PECOPP-Analyse allein kann die Kreditpolitik, die Beurteilung von Unternehmen und damit Kreditentscheide nicht präjudizieren.
Die Anwendung von PECOPP®
• Die Methode PECOPP® kann nur funktionieren, wenn sich die KMU vollumfänglich den Richtlinien der Methode unterziehen.
• Für den Erfolg der Methode ist wichtig, dass KMU frühzeitig, d.h. vor einer allfällig akuten Krise, den Kontakt mit dem Finanzierungscoach suchen.
• PECOPP® stellt u.a. ein Berichtssystem dar, welches zwischen Kreditnehmern und der Bank einen systematischeren Informationsfluss sicherstellen kann.
• PECOPP® stellt eine mögliche Variante dar, mit welcher sich ein Finanzierungscoaching durchführen lässt; andere Methoden sind hierfür gleichfalls geeignet.
• Die erfolgreiche Anwendung von PECOPP® verlangt auch eine enge Zusammenarbeit zwischen Coach und Kreditgeber. Der SGV organisiert am 24. April 1998 eine lnformationsveranstaltung für jene Kreditinstitute, welche Näheres zum System PECOPP® erfahren wollen. In der Beilage finden Sie einen Anmeldetalon. Abschliessend bleibt festzuhalten, dass die Arbeit der Treuhänder oder eines Finanzierungscoaches die Banken nicht von der eigenen Kundenbetreuung und insbesondere nicht von der dazugehörenden Verantwortung entbindet.
Mit freundlichen Grüssen
SCHWEIZERISCHE BANKIERVEREINIGUNG
Prof. N. Blattner St. Hoffmann |
